一、報告及詢答完畢。
二、委員質詢未及答復部分，請金融監督管理委員會於1週內以書面答復。
三、委員質詢中要求提供之相關資料，亦請於期限內送交各相關委員。

第一案（金融控股公司法部分）
壹、審查本院親民黨黨團擬具「金融控股公司法第十八條條文修正草案」案、委員邱泰源等16人擬具「金融控股公司法第六十條條文修正草案」案、委員曾銘宗等16人、委員賴士葆等16人、委員賴士葆等19人擬具「金融控股公司法部分條文修正草案」案等5案，其內容如下：

(一)第十八條條文，照親民黨黨團提案通過。
(二)第五十八條條文，照委員曾銘宗等16人、委員賴士葆等16人、委員賴士葆等19人提案修正為
「金融控股公司之銀行子公司或保險子公司對第四十四條各款所列之人為無擔保授信，或為擔保授信而無十足擔保或其條件優於其他同類授信對象者，其行為負責人，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣五百萬元以上二千五百萬元以下罰金。
金融控股公司之銀行子公司或保險子公司對第四十四條各款所列之人辦理擔保授信達主管機關規定金額以上，未經董事會三分之二以上董事之出席及出席董事四分之三以上之同意，或違反主管機關所定有關授信限額、授信總餘額之規定者，其行為負責人，處新臺幣二百萬元以上五千萬元以下罰鍰。」
(三)第六十條條文，照委員邱泰源等16人、委員曾銘宗等16人、委員賴士葆等16人、委員賴士葆等19人提案修正為「有下列情形之一者，處新臺幣二百萬元以上五千萬元以下罰鍰：
一、違反第六條第一項規定，未申請設立金融控股公司。
二、違反第十六條第三項規定，未經主管機關核准而持有股份。
三、違反第十六條第一項、第二項或第九項規定未向主管機關申報，或違反同條第七項但書規定增加持股。
四、違反第十六條第十項規定，未依主管機關所定期限處分。
五、違反主管機關依第十六條第五項所定辦法中有關申報或公告之規定。
六、違反第十六條第六項規定，為質權之設定。
七、違反第十八條第一項規定，未經許可為合併、概括讓與或概括承受。
八、違反第三十八條規定，持有金融控股公司之股份。
九、違反第三十九條第一項所定短期資金運用項目；或違反同條第二項規定，未經核准投資不動產或投資非自用不動產。
十、違反主管機關依第三十九條第三項所定辦法中有關發行條件或期限之規定。
十一、違反主管機關依第四十條或第四十一條所定之比率或所為之處置或限制。
十二、違反第四十二條第一項規定，未保守秘密。
十三、違反第四十三條第一項、第二項或第四項規定；或違反主管機關依同條第三項所定辦法中有關可從事之業務範圍、資訊交互運用、共用設備、場所或人員管理之規定。
十四、違反第四十五條第一項交易條件之限制或董事會之決議方法；或違反同條第四項所定之金額比率。
十五、違反第四十六條第一項規定，未向主管機關申報或揭露。

(一)增訂第十七條之一條文，委員黃國昌等29人提案、委員江永昌等人所提修正動議，均保留，送院會處理。
(二)增訂第六十二條之一條文，委員黃國昌等29人提案，保留，送院會處理。
二、本案業已審查完竣，擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，須交由黨團協商；院會討論時，由賴召集委員士葆補充說明。
第二案（期貨交易法部分）
壹、審查行政院函請審議「期貨交易法部分條文修正草案」案及本院委員委員賴士葆等17人擬具「期貨交易法第一百十六條及第一百十九條條文修正草案」案等2案，其內容如下：

(一)第一百十六條條文，照行政院提案修正序文內「二百萬元」為「二百四十萬元」，其餘照案通過。
(二)第三條、第二十八條、第三十五條、第三十七條、第四十九條、第八十四條、第九十七條之一、第一百條、第一百零九條、第一百十一條、第一百十九條條文，均照行政院提案通過。
二、以上2案均已審查完竣，併案擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，不須交由黨團協商；院會討論時，由賴召集委員士葆補充說明。
貳、審查本院委員黃國昌等30人擬具「期貨交易法增訂第四條之一及第一百十九條之一條文草案」案，其內容如下：

(一)增訂第四條之一條文，委員黃國昌等29人提案、委員江永昌等人所提修正動議，均保留，送院會處理。
(二)增訂第一百十九條之一條文，委員黃國昌等29人提案，保留，送院會處理。
二、本案業已審查完竣，擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，須交由黨團協商；院會討論時，由賴召集委員士葆補充說明。
第三案（保險法部分）
審查本院委員曾銘宗等16人擬具「保險法第一百四十六條之三及第一百六十五條條文修正草案」案，其內容如下：

(一)第一百六十五條條文，照委員曾銘宗等16人提案，第四項不予採納，第五項遞改為第四項，其餘照案通過。
(二)第一百四十六條之三條文，維持現行條文，不予修正。

為考量規模較小之保險代理人公司、經紀人公司欠缺負擔過重法遵成本之能力，請金融監督管理委員會於3個月內修正「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第2條，將有關保險代理人公司、保險經紀人公司應建立內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序之年度營業收入標準，由1億元以上調高至3億元以上，以符合監理之比例原則。

曾銘宗　　賴士葆　　費鴻泰
二、本案業已審查完竣，擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，不須交由黨團協商；院會討論時，由賴召集委員士葆補充說明。
第四案（證券交易法部分）
壹、繼續審查本院委員黃昭順等21人、委員劉建國等17人、時代力量黨團、委員蔣乃辛等19人分別擬具「證券交易法增訂第十四條之七條文草案」案等4案，其內容如下：

增訂第十四條之七條文，均保留，送院會處理。
二、以上4案均已審查完竣，併案擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，須交由黨團協商；院會討論時，由賴召集委員士葆補充說明。
貳、審查本院委員黃國昌等29人擬具「證券交易法第五十二條及第一百七十六條條文修正草案」案，其內容如下：

(一)第五十二條條文，委員黃國昌等29人提案、委員江永昌等人所提修正動議，均保留，送院會處理。
(二)第一百七十六條條文，委員黃國昌等29人提案，保留，送院會處理。
二、本案業已審查完竣，擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，須交由黨團協商；院會討論時，由賴召集委員士葆補充說明。
107年12月6日

地方建設基金。債務基金：中央政府債務基金。
（經中央銀行楊總裁、財政部蘇部長分別提出報告後，計有委員吳秉叡、曾銘宗、賴士葆、徐永明、施義芳、余宛如、郭正亮、劉建國、陳賴素美、羅明才、林德福、江永昌等12人提出質詢，均經中央銀行楊總裁、財政部蘇部長及相關人員予以答復。）

編列133萬6千元。
以上報告，敬請
各位委員惠予支持、指教。謝謝！
附錄1
金融監督管理委員會107年度已過期間施政績效
一、建立金融科技創新實驗機制及創新園區
為鼓勵我國金融服務業及相關產業應用創新科技，大院通過之「金融科技發展與創新實驗條例」已於107年4月30日施行。本會除研擬配套措施，提供金融科技業務諮詢輔導服務，並辦理法規說明會對業者及民眾進行宣導。截至107年11月16日止，本會已受理6件創新實驗申請案，其中，已核准1件，否准1件，及刻正輔導22家業者準備創新實驗申請文件。
另依該條例授權訂定之子法，督請台灣金融服務業聯合總會建置之「金融科技創新園區」，業於107年9月18日開幕，協助金融科技之創新創業及培育金融科技人才。
二、優化上市櫃公司及金融業公司治理
(一)啟動新版公司治理藍圖（2018-2020）
為持續提升我國公司治理，並與國際接軌，本會已規劃新版公司治理藍圖，從深化公司治理及企業社會責任文化、有效發揮董事職能、促進股東行動主義、提升資訊揭露品質及強化相關法令規章之遵循等面向，以3年為期推動相關措施，並於107年4月24日正式宣布對外啟動。
(二)推動產金分離及金金分離
為避免產業與金融業負責人之連結導致忠實義務及注意義務之減損，且其利益衝突可能衍生波及性影響，本會於107年8月8日函請銀行公會轉知各金融控股公司及銀行落實負責人兼職管理機制，如於產業端或金融業端已擔任董事長，其他兼任職務不宜具實質首長性質或具決策功能，以落實產金分離原則。
另為落實競業禁止，同一自然人或法人或其關係人同時擔任銀行（或金控公司）及其他金融機構董（監）事時，原則推定為有利益衝突。但依銀行法或金融控股公司法相關法規兼任者，以及由政府100%持股之銀行及金控公司，不在此限。另政府及其100%持股的銀行及金控公司，所指派之法人董（監）事代表或代表人，除經主管機關核准外，不得兼任其他金融機構任何職務。
(三)強化董事會結構
為維持銀行及金控公司經營之專業性及穩定性，除金控公司之銀行子公司及政府100%持股者，其專業董事無須為自然人外，餘銀行及金控公司之專業董事應為自然人（即非以公司法第27條規定當選），並採循序漸進方式推動。
三、強化防制洗錢工作
(一)完備防制洗錢法制作業
本會持續增修法令，以強化我國金融業之防制洗錢法制，例如於107年5月31日修正「保險業防制洗錢及打擊資恐內部控制要點」及發布函釋，要求全體保經代公司應製作風險評估報告及訂定更新該報告之機制，以進一步提升其落實防制洗錢及打擊資恐工作之能力。另於107年6月20日訂定「辦理融資性租賃業務事業防制洗錢辦法」，首次將該等事業納入洗錢防制法之規範對象；配合洗錢防制法近期修正公布，於107年11月9日訂定「銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法」及「辦理融資性租賃業務事業防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法」；另為遵循國際標準，於107年11月14日修正「金融機構防制洗錢辦法」及「金融機構對經指定制裁對象之財物或財產上利益及所在地通報辦法」。
(二)因應亞太防制洗錢組織之評鑑
配合行政院洗錢防制辦公室所訂評鑑籌備期程，完備評鑑應提交文件、輔導金融機構接受模擬評鑑、參與相關會議與評鑑員溝通，並持續面談金融業者，瞭解其防制洗錢及打擊資恐之執行情形，提出改善建議。
亞太防制洗錢組織（APG）實地相互評鑑已於107年11月5日至16日舉行，依行政院洗錢防制辦公室提供之時程，我國預計於108年1月可獲知相互評鑑之初步評等，後續將依評鑑團要求及行政院洗錢防制辦公室規劃，配合提交相關資料。
四、協助5+2產業取得資金
為鼓勵銀行與5+2新創重點產業建立長期夥伴關係，本會推出第二期「獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案」，協助5+2產業取得營運資金，並由本會頒獎表揚辦理績效優良之銀行。截至107年9月底，放款餘額達5兆215億元，較106年12月底增加1,974億元，達第二期預期目標2,000億元之98.7%。
另為引導機構投資者將資金投入國內實體產業，並協助證券商業務多元發展，本會於107年6月1日發布修正令，放寬證券商轉投資私募股權基金相關規範，得透過轉投資子公司擔任有限合夥組織型態之國內創業投資事業或私募股權基金之普通合夥人，負責基金之營運；取消創投事業或私募股權基金對任一標的公司之投資金額上限，改由證券商訂定內部規範自行控管等。
「鼓勵保險業辦理新創重點產業投資方案」於107年8月31日屆滿後，為持續鼓勵及引導保險業資金投入國內5+2產業，本會於107年9月19日發布「鼓勵保險業辦理新創重點產業、公共投資及長照事業投資方案」，目標係於3年內（107年9月至110年8月）對於該等產業之投資金額增加1,500億元。
五、執行綠色金融行動方案
為協助綠色產業及綠色金融發展，本會前研擬之「綠色金融行動方案」已奉行政院於106年11月6日核定。截至107年9月底，本國銀行對綠能科技產業放款餘額逾1兆1,192億元；我國綠色債券市場計有19檔掛牌，發行金額約494億元；本會已核准保險業投資8家再生能源電廠，總金額約94.8億元。
本會亦鼓勵產險業者參與離岸風機主體安裝及營運等相關保險業務，期透過保險支持綠能產業發展。
六、落實差異化管理
本會刻研議修正「本國銀行設立國外分支機構應注意事項」，對財務健全之銀行，於尚無本國分行或分行家數稀少之地區申設分支機構，或於營業計畫書提出提升總行全球營運管理能力（包括對海外分行之支援及人才養成之具體作法）者，予以優先考量，並加速審查。
督導證交所對證券商查核，除依證券商風險管理能力進行不同的查核頻率及項目外，自107年度起並運用風險管理綜合評等新制度（資本適足比率、風險評鑑及風險預警作業之綜合評等），對前開例行查核差異化管理。
另已於107年6月29日發布「保險業辦理國外投資管理辦法」令釋，提高高齡化保險商品於計算保險業者之商品結構綜合評分值（符合所定標準可增加國外投資額度）所占權重，強化業者銷售及設計開發符合高齡者需求商品之誘因。並研議修正前揭管理辦法，增訂保險業投資國際板債券之投資總額加計應計入國外投資額度之合計數，不得超過保險業經核定國外投資額度之145%，亦即保險業投資國際板債券之總額，將比照其風險管理能力不同，依本會核定之國外投資額度比率納入控管。
七、加強金融消費者權益保護
(一)落實公平待客原則
研議建立評核機制，透過「公平待客九項原則」及「董事會重視及具體作為」等設定10項指標，以審視金融服務業對消費者保護之落實程度，並依據評核結果給予差異化管理，以督促業者重視消費者保護及建立公平待客之企業文化。另將適時檢討修訂各項定型化契約應記載及不得記載事項暨範本，俾有效保障金融消費者之權益。
(二)強化基金銷售通路之管理措施
為減緩基金銷售機構與投資人間之利益衝突，本會持續推動以基金規模（AUM）計算基金通路報酬方案，鼓勵銷售機構銷售適合投資人需求之基金商品，增加資產管理業者操作彈性。本會並已要求資產管理業者應於108年底前與銷售機構依前開計算原則完成重新議定基金銷售契約。
(三)維護70歲以上消費者投保權益
本會於107年7月19日修正「投資型保險商品銷售應注意事項」，增列銷售投資型保險予高齡者應錄音錄影等相關配套措施，並自108年1月1日生效，強化保護70歲以上消費者之投保權益。
主席：現在開始進行詢答，詢答前作以下宣告：出席委員每位委員發言時間為8分鐘，得延長2分鐘，列席委員每位委員發言時間為5分鐘，得延長1分鐘；上午10時30分截止發言登記。
首先請吳委員秉叡發言。
吳委員秉叡：主席、各位列席官員、各位同仁。這次普悠瑪意外事故又引起人身保險給付可不可以擴及15歲以下小朋友與青少年的討論，保險法作這方面的規定係為防止道德風險，但每次重大交通意外或大地震而致之事故都會引發這方面的爭議，代表保險法的規定和社會大眾的法律感情並不是非常平衡，主委以為如何？

對。

主席、各位委員。目前還沒有接受到正式的申請。
費委員鴻泰：請教主委，純網銀的資本額是100 億元嗎？

子行目前應該是有5個……
羅委員明才：我看有的金控是直接就投資當地的銀行，這些都符合你們的預期嗎？
邱局長淑貞：如果符合法令的規定，就他們到大陸設點的型態、分布地區跟整個策略，我們基本上還是儘量由銀行依其判斷來做審核。
羅委員明才：依數據顯示，在大陸的利差滿大的，現在他們的放款利率大概是多少？

應該是3點多。

房貸部分大概是1點多至2點多。
羅委員明才：就是看個人的信評。顯見在大陸那邊還是比較有利潤，我看了過去這5年來的資料，很多銀行在大陸是大賺的。以目前的情況，就是曝險以及中美貿易戰等等，會不會影響到這些銀行在大陸生意上的信評，或者有一些潛在的風險？
邱局長淑貞：在每一個地方經營的風險都不太一樣。在大陸部分的經營，因為風險一直在變化，所以對於未來新增的風險，銀行本身在授信的時候一定會納入考量。我們對大陸地區整個授信的曝險，相關備抵呆帳的要求比較高，是1.5……
羅委員明才：在大陸，全部的曝險部分是多少？現在我們一共有幾家銀行去那邊開分行？

大概十幾家。
羅委員明才：十幾家，開了幾家分行？

目前是13家本國銀行在大陸地區設26家分行。

主席、各位委員。現在累積淨匯入的陸資是1.9億美元。
羅委員明才：不到100億元，好少！其實我們對大陸投資已經超過好幾兆了，如果我們可以打開心胸、沒有所謂的壁壘，他們來投資臺灣、錢留臺灣哪！比起我們現在大力度的控制，這個影響還要更大，只要不危及我們所顧慮的各個產業，錢來臺灣，何樂而不為；錢來臺灣，帶動發展、消費，臺灣就有機會可以發大財。