一、報告及詢答完畢。

二、委員周陳秀霞所提書面質詢，列入紀錄，刊登公報，並請財政部及相關部會以書面答復。

三、委員質詢未及答復部分，請財政部及相關部會於1週內以書面答復。

四、委員質詢中要求提供之相關資料，亦請於期限內送交各相關委員。

一、為利立法院監督，並使政府開發協助（ODA）計畫運行機制更加公開透明，銀行應於承貸後2個月內在不違反銀行法等相關法令規定之情形下，將有關貸款資料（含金額、國別、擔保情形、評估基礎等），送交立法院財政委員會備查。

曾銘宗　　費鴻泰　　盧秀燕　　賴士葆　　羅明才　　高金素梅
二、有關臺灣銀行等公股行庫，未來配合行政院「以ODA模式推動海外公共工程執行計畫」之貸款案，因涉及新臺幣1,000億元之人民存款，相關貸款案件需至立法院財政委員會報告。

曾銘宗　　羅明才　　賴士葆　　高金素梅
散會
主席：報告委員會，因在場委員未足法定人數，上次會議議事錄暫不確定。
進行今日議程。
邀請金融監督管理委員會顧主任委員立雄率所屬機關首長暨中央存款保險股份有限公司、監管相關機構有關之財團法人、臺灣證券交易所股份有限公司、臺灣期貨交易所股份有限公司、臺灣集中保管結算所股份有限公司等董事長、總經理列席業務報告，並備質詢。

五、健全金融市場發展
(一)推動行動裝置保險轉型
產險業自107年1月1日起開始銷售行動裝置保險，就保單條款約定、費率釐定及消費爭議處理等方面，將更有助保障消費者權益。
(二)提高酒後駕車加費金額
本會與交通部於106年12月29日會銜發布修正「強制汽車責任保險費率表」，自107年3月1日起，酒後駕車加費之每次加費金額由現行2,100元，提高為3,600元，且不設上限，以更合理反映強制汽車責任保險酒後駕車之理賠成本。
(三)強化金融資安管理
為提升金融業資訊安全，保障金融消費者權益，本會已於106年12月22日成立金融資安中心（F-ISAC），其功能包含通報、情資研判及分析、資安資訊分享、資安諮詢與漏洞評估等，並將銀行、證券期貨及保險業納入聯防體系，以達到資安早期預警、聯防目的，有效提升金融市場整體應變與防護能力。
另將金融機構資訊安全納為金融監理重點之一，以管控金融市場風險。本會推動下列金融資安政策，並持續督促業者落實執行：
1.推動金融機構設置專責資安單位及主管，其中銀行資產規模達一兆元以上者，應設置獨立專責之資安單位，並指派協理以上人員擔任主管。
2.落實資安法令遵循，本會並將加強金融機構資安檢查。
3.持續強化資安監理機制，包含將資安納為存款保險費率計提因素。
4.要求金融機構強化資安防護與定期演練，並提供備援及替代因應方案。
5.提升金融機構重視資安之文化，並培訓資安人才。

六、強化防制洗錢工作
(一)完備證券期貨業防制洗錢法制
本會於106年9月30日修正「證券暨期貨市場各服務事業建立內部控制制度處理準則」，並分別於同年11月8日至10日備查證券商公會、期貨公會及投信投顧公會修訂防制洗錢及打擊資恐注意事項範本，強化證券期貨業防制洗錢及打擊資恐機制。
(二)完備保險業防制洗錢法制
本會於106年10月19日修正「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」，提高保險業對防制洗錢及打擊資恐制度之重視，並於同年11月13日備查保險公會修訂防制洗錢及打擊資恐注意事項範本，確保業務招攬階段有關客戶風險辨識工作之允當性。
(三)因應亞太防制洗錢組織之評鑑
本會成立防制洗錢及打擊資恐工作小組，已編撰相關檢查手冊並刊登官網供業者使用參考。截至106年底，已完成防制洗錢及打擊資恐專案金融檢查，並分別辦理金控公司、本國銀行、保險公司、證券商、期貨商、投信公司及信用合作社等計7場內稽座談會，向業者宣導防制洗錢觀念。
本會並依據風險分級情形，持續面談金融機構，以瞭解其防制洗錢及打擊資恐執行情形，並提出補強措施之建議。
參、重點發展策略
為協助金融產業發展，並鼓勵金融業發揮資金中介功能，同時兼顧金融市場穩定及金融消費者權益，本會規劃提出「金融產業發展與監理政策白皮書」，將依據各金融產業及本會監理上所面臨之問題，研提策略及解決方案，提高金融業競爭力，對國內經濟作出更大貢獻，形成經濟發展正向循環，俾利金融市場永續發展。另就本會未來重點發展策略，說明如下。
一、完善金融科技生態系統
(一)建置金融科技創新實驗機制
為加速金融服務業與其他業別之協力合作、掌握金融科技商機，共同提升金融市場之效率及品質，本會將儘速完成相關授權法規命令之訂定及完備監理配套措施，俾利「金融科技發展與創新實驗條例」施行，並加強對業者及民眾宣導，提升對創新實驗機制之認識。
(二)設置「金融科技創新園區」
園區將提供新創公司初期營運的資源、媒合輔導與共創實驗空間，並與產學研合作，加強國際鏈結，共同建立金融科技創新生態供應鏈。園區位址選定台北市南海路仰德大樓13樓，預計107年第3季起可供新創公司陸續進駐。
二、促進綠色金融發展
本會將持續推出「獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案（第二期）」，並借重外國銀行離岸風電或綠能產業建設專案融資之能力，將開放外國銀行在臺分行申請發行新臺幣金融債券，以充實其從事綠能產業融資之資金來源。
另放寬外國銀行分行對單一客戶之新臺幣授信限額，擬由現行70億元修正為以70億元或分行淨值2倍孰高者；分行放款總餘額與淨值倍數上限擬由30倍修正為40倍，以提升外國銀行分行之授信能量，鼓勵與本國銀行合作提供再生能源等所需融資。
三、重要金融法規修法計畫
為提升金融監理有效性，本會刻研修「銀行法」，研議得增加之監理措施，包括提高罰鍰金額上限及推動由自然人擔任董事等規定，以強化銀行遵循法令及公司治理，並收積極改善之效。
為有效管理店頭衍生性商品市場，推動國內期貨市場結算制度與國際接軌，本會刻正研修「期貨交易法」，增訂店頭衍生性商品集中結算法源，並引入導正替代處罰機制及適度提高罰鍰上限額度。
另配合經濟部研擬之「公司法」修正草案，及考量現行違反審計委員會及薪資報酬委員會相關規定尚無罰則，且證券商違反規定處罰鍰之態樣較少，本會將研議修正「證券交易法」相關規定，以健全資本市場、保障投資人權益。
至「保險法」部分，為符合身心障礙者權利公約之精神，並落實引導保險業參與投資社會福利事業，本會已研提修正條文並函報行政院審議。
四、優化金融業公司治理
(一)產金分離及金金分離之政策規劃
為持續推動產金分離，本會將透過法令，規範負責人兼職、對單一產業投資比率，及大股東適格性之審核等，避免產業與銀行或金融控股公司過度密切連結，致非金融相關事業之經營波動風險影響銀行或金融控股公司健全經營，亦避免非金融相關事業不當集中資源於個別金融集團，影響產業內公平競爭。
本會亦規劃推動金金分離政策，如企業集團投資金融機構，持股比率如未逾10%，且不取得董事席位介入經營，屬該集團單純財務投資，本會將無特別限制；惟企業集團如欲取得董事席位介入經營，為避免違反競業禁止及產生利益衝突，該集團得參與經營之金融機構家數擬以一家為原則。至政府為金融機構之大股東者，因其指派之法人董事代表人係代表政府利益，較不易有利益衝突問題，惟相關代表人之選任，仍宜由外部人兼任被投資金融機構之董監事。
(二)建構新版公司治理藍圖
「2013強化我國公司治理藍圖」5年計畫已於106年辦理完成且有一定成效，為持續提升我國公司治理，並與國際接軌，將從深化公司治理及企業社會責任文化、有效發揮董事職能、促進股東行動主義、提升資訊揭露品質及強化相關法令規章之遵循等面向，再以3年（2018-2020）為期，規劃新版公司治理藍圖。
五、擴大資本市場規模
(一)研議多元上市櫃條件
為配合企業因應經濟發展之營運模式，並吸引不同營運規模企業在臺上市櫃，本會已督導證交所及櫃買中心蒐集各國上市櫃條件，並參酌外界意見，規劃企業符合一定市值或淨值、營業收入、營業活動現金流入者，得申請上市櫃，預計107年第1季完成相關規章修正。
(二)新增電子商務產業類別
本會已督導櫃買中心參酌外界建議及企業營運模式，於上櫃掛牌之類別中增訂電子商務產業類別。經櫃買中心於106年12月27日公告修正相關規章，並配合電腦系統修正，全案已於107年3月12日上線施行，計有6家上櫃公司已調整為「電子商務業」。
六、強化金融交易健全
為提高交易效率，本會刻規劃推動證券市場逐筆交易制度，已請證交所與證券商公會協商相關配套措施。另為防範交易人錯誤下單、胖手指及盤中委託簿流動性瞬間失衡而產生價格瞬間異常波動，已督導期交所建置期貨市場動態價格穩定措施。
另本會刻正研修期貨交易法增訂店頭衍生性商品集中結算法源，並督導期交所研議建置國內店頭衍生性商品集中結算機制，以控管違約風險。

七、提升金融業競爭力
(一)研議設立純網路銀行之可行性
本國銀行目前多已提供網路銀行服務，但純粹於網路上辦理銀行業務之純網路銀行則尚未開放。隨金融科技發展，其他國家已有設立純網銀之經驗，本會爰已派員赴韓國及日本考察，刻正研議於風險可控管、消費者權益受保障、充足資本及需有成功業務模式前提下，評估我國開放純網路銀行之政策及相關配套措施。
(二)配合「證券投資信託及顧問法」之修正，修正相關子法
為提升國內資產管理業競爭力及健全投信投顧事業經營，配合「證券投資信託及顧問法」之修正，研議修正相關子法，以提升私募投信基金之彈性及操作效率，簡化投信事業投資作業流程，協助業者爭取境外專業投資機構全權委託投資業務等。
(三)研議開放證券商發行指數投資證券
為擴大證券商業務範圍、滿足投資人商品多元化需求及促進市場活絡，已研議開放證券商發行指數投資證券（ETN）並於證交所及櫃買中心掛牌交易。
(四)提升金融機構專案融資能力及培育專案融資人才
已請銀行公會、金融研訓院持續規劃安排專案融資訓練課程、研討會暨經驗分享，協助國內銀行透過實務交流，提升對相關產業、專案融資運作模式之瞭解。並請銀行公會研議建立專案融資之原則性規範，應有助銀行加強信用風險管理及內控作業。
另持續促請金融研訓院及銀行公會邀集國內外專家就國外及國內重要個案，進行經驗分享與交流，並發展出適合我國之專案融資模式（無追索權或有限度追索權），充實國內專案融資之放款能量，並提升我國專案融資人才之專業能力。

八、加強金融消費者權益保護
(一)研修「證券投資人及期貨交易人保護法」，擴大投保中心得提起代表訴訟及解任訴訟之範圍，以提升執行之實質效益。
(二)強化強制汽車責任保險保險人投保作業程序
督導保險事業發展中心建置強制汽車責任保險電子式保險證認證平台，以強化該保險證防偽機制，同時提供各通路及代收保費機構可查詢、投保、代收保費以及要保人查詢電子式保險證之功能，以落實消費者保護。

九、落實金融業防制洗錢工作
本會將持續要求金融機構董事會塑造重視防制洗錢的法遵文化，實施員工訓練計畫，強化內控三道防線之功能；並請相關公會舉辦訓練課程及宣導活動，以協助金融機構建構有效之防制洗錢系統。
將防制洗錢及打擊資恐列為本會107年度金融檢查重點，篩選高風險產業或機構強化金檢，以有效展現監理效能，同時對專責檢查人員，安排相關培訓課程，以精進洗錢防制查核技能。
另因應亞太防制洗錢組織將於107年11月初對我國進行實地評鑑，本會將配合行政院洗錢防制辦公室籌備期程，輔導金融機構接受模擬評鑑、參與相關會議與評鑑員溝通，並積極準備評鑑應提交文件等。
肆、結語
金融體系之健全發展攸關國家經濟成長及社會安定，金融創新更是提升金融業競爭力、金融業追求永續經營之核心要素，為鼓勵發展金融創新，並結合科技提供民眾更好更快速的金融服務，「金融科技發展與創新實驗條例」預計於107年第2季施行。未來本會將在確保金融機構穩健經營及金融市場秩序之前提下，持續透過鬆綁法規及開放業務，協助發展金融創新，並鼓勵金融業積極支援產業發展，活絡實體經濟，對經濟發展作出更大貢獻，增進社會大眾福祉。
本會業研擬「保險法」及「強制汽車責任保險法」之部分條文修正草案，以使保險法令用語符合身心障礙者權利公約之精神，將於行政院審查通過後送請　大院審議。懇請　大院與各位委員支持，以利儘速完成修法程序，如有未盡之處，尚祈　各位委員提供寶貴建議。
以上報告，敬請　各位委員指教，並祝各位委員身體健康，萬事如意。謝謝！。
主席：報告委員會，現在先確定上次會議議事錄。請問各位，上次會議議事錄有無錯誤？（無）無錯誤，確定。
現在開始進行詢答，先作以下宣告：每位委員發言時間為8分鐘，得延長2分鐘；上午10時截止發言登記。
請盧委員秀燕發言。
盧委員秀燕：主席、各位列席官員、各位同仁。昨天股市收尾盤的時候，台塑化暴跌23%，造成的錯帳金額達6.8億元，請問主委，這是怎麼一回事？能不能說明一下？

就是把它的流動量帶上來……
王委員榮璋：對，就要刺激嘛！
許董事長璋瑤：對，原來還沒有當沖之前，是有9%的當沖，當沖了以後……
王委員榮璋：這些我都知道，能不能就我的問題來回答，好不好？在自然人和法人、外資、大戶、散戶等等的比較分析，是哪些人賺錢？哪些人賠錢？

我相信委員是很關心我們的稅會不會損失……
王委員榮璋：不只，這是原因之一。還有，這當中到底分配的效果是什麼？
許董事長璋瑤：因為80%至90%都是自然人，如果當天的當沖會造成太大的損失，他應該去評估，不一定當天就要把它交易出去。所以沒有辦法去統計當天雙方買賣的……本來應該是零和的遊戲，但是當天統計出來的賣方跟買方……
王委員榮璋：當然，是沒有要求，他可以自己選擇當天就不要賣，然後就不是當沖嘛！但就達到當沖標準的成交結果，你們不能告訴我，是你們不知道，還是不能講？主委，我的時間到了，希望你們針對我的問題準備好資料，之後會繼續問。你們資料準備好的時候，就送來給我。
顧主任委員立雄：以當沖增加流動性是在增進股市價格發現的功能，這是真正當沖存在的意義。
王委員榮璋：但是它沒有其他的效益和效果嗎？沒有造成其他的後果嗎？你要告訴我的是，統統都是正向的嗎？我直接告訴你，我反對當沖延長，這裡面有非常多的原因和結果，所以我花很多質詢的時間一一跟你討論，就是希望能夠論證這些問題。我不是為了反對而反對。你們把我問的問題相關的資料準備好。主席，可否請金管會在明天下班以前交給我？
主席（曾委員銘宗）：好，請金管會把相關資料在明天下班前送給王召集委員。

主席、各位委員。董事的席次是依照章程裡面的……
費委員鴻泰：我們都知道1至7席以上都可以，對不對？
王局長詠心：是，我們……
費委員鴻泰：我只是請問你，改選前夕為什麼要從9席變成7席，原因是什麼？
顧主任委員立雄：我們要注意到其有沒有阻礙到公司治理，還是希望董事的來源多元化，獨董至少是3席，現在這樣子……
費委員鴻泰：這個不需要你講，獨董變成3席的規定是當初在財委會我當召委時有幾位委員共同參與的，包括蔡英文，我比你清楚，當時是本人要求的。但是你現在用一個名目、為降低阻撓而不要有太多席，我嚴正提出質疑這是不是要幫台新護航？
顧主任委員立雄：因為7席扣掉3席的獨董，另外4席就董事來源的多元性，以及其是否有害於公司治理，這是我們所關切的。
費委員鴻泰：你不要用很多事情去包裝，你們學法律的人大都喜歡拿很多東西來包裝，我跟你講，我會盯著彰銀的這個事情。台新的董事由9席變成7席，你要跟社會大眾講你們同不同意啦！要保護大部分的投資人，當然對於銀行存戶，包括投資那家銀行的投資人，你們也都要保護他們，這是你們的責任，好嗎？

請問委員所指的被列管是什麼意思？
羅委員明才：就是可能他的信用有問題，有跳出來的。一般如果沒有特殊情況，你們那邊應該都沒有資料吧？
郭董事長建中：這方面我可能無法回答你，因為那必須要從銀行會員端去查，才可以知道他有沒有異常，而聯徵中心並沒有那個機制可以偵測到那個資料是否有異常。
羅委員明才：所以在國內的部分，你們現在是全部有資料總歸戶？
主席：多少筆有啊，怎麼會沒有！
郭董事長建中：多少筆有，受信資料有，但是異常的沒有辦法跳出來。
主席：其中哪些是信用有問題的，這些資料當然有，怎麼會沒有？
郭董事長建中：當然有，但是我們聯徵中心不可能知道，是只有當……

154人。

對。

去年是9.8億元。

是整個營收。

去年是2億元。

去年公司的年終獎金平均是4.5個月。
羅委員明才：不錯喔！這個公司是簡單的、是政府保障的，你們年終發4.5個月不是羨煞很多人嗎？你們做的事大概就是起承轉合，每天都做差不多的工作，算是肥缺啦！
郭董事長建中：報告委員，聯徵中心大概要服務428個會員、5,000多個據點，而現在員工才154人，人力是……
羅委員明才：我剛剛問的是，全台灣如果有徵信的問題，是不是你們那邊會總歸戶？是不是你們那邊沒問題就表示他的受信都沒問題？

對的。
羅委員明才：再請教主委，金管會現在周邊的主管單位大概有幾個？像財團法人OTC、臺灣證券交易所等等，還有以前談的證券四合一，你現在還有沒有規劃要辦？

主席、各位委員。稅後大概28億元。

4.1。

主席、各位委員。我們去年獲利大概4億元。

我們是財團法人。
羅委員明才：倒算的話，大概獲利多少？

主席、各位委員。21億元。

5.8億元。
羅委員明才：好，謝謝。主委，講這個金額是要讓你知道，如果稍微整頓，四合一上市，一股大概可以有多少錢，我想起碼100元以上。你們常常喊沒錢，國家很窮，有沒有思考過整頓一下，讓他的效益更高，讓他的服務目標更精準，也許表現會更好！主委，這以前討論過，在你任內，你會不會想做一點比較不一樣的改變？

是。
黃委員國昌：因為大家都很關心，大家知道金管會好像有在調查這件事，但是否有調查到底的決心，我從很多基層員工這邊聽到這樣的聲音。第二、按照目前金管會的調查，他跟另外一個中國台商叫做鄭文逸，兩者之間有無私下接觸？可以請局長說明。
王局長詠心：有沒有私下接觸可能不是我們可以直接調查出來的，鄭文逸應該是公司的客戶。
黃委員國昌：沒錯，是他公司的客戶。局長，我先跟您交換一個觀念，看您能否接受。對於自己委託自己公司在炒作一檔股票的客戶，適不適合做私下接觸？這是第一個問題，我為什麼問這個問題？如果雙方有私下接觸的話，馬上就會牽扯到第二個層次的問題，就是他是否跟他一起在做Front running？馬上進入內線交易的問題，這就是我為什麼問金管會對於他們有無私下接觸這件事有沒有進行調查，當然，以金管會目前的行政調查權，調不調查的出來或是要交給檢調的部分還可以再討論，我只想瞭解，以目前金管會調查的進度跟方向，是否有包括這部分？
王局長詠心：有關是否私下接觸，可能不是我們可以調查的範圍。

目前還沒有。

還沒有。
黃委員國昌：有沒有計畫要進行進一步的調查，還是你們現在只能看一些paper work？
王局長詠心：我們先從交易端的資料作比對，另一步我們會去約談公司相關人員。
黃委員國昌：你說一個證券商的總經理跟著一個大戶在炒一檔股票，然後狠很賺了一筆，我當然不是說證券商的總經理不能賺錢，如果是基於他自己獨立的研究，神準知道這檔股票的進出高低點因此而獲利無妨，但是現在大家質疑的是是否真的是這樣？就這個部分，我相信應該是屬於金管會執掌範圍，必須進一步予以調查，局長能否跟我們說明一下，金管會大概什麼時候能夠有調查的結果向社會大眾說明。

主席、各位委員。是。
黃委員國昌：這個勝訴判決是你們代表幸福人壽去告鄧文聰等一干人，除了告鄧文聰以外，還有之前在幸福人壽擔任經理、副總等經理人，你們跟他提告的訴訟標的是否為當初金管會對於幸福人壽違反內稽內控裁罰的金額，你們認為這些董事跟經理人因為違反職務要付損害賠償責任，該筆罰緩必須要他們出，所以你們提起這個訴訟？

是的。

是。
黃委員國昌：請教顧主委，上個會期我們兩者間有一個重大不同的法律見解，我認為當公司的董事或經理人違法，導致公司受損害，包括行政機關處以罰緩時，公司有法律上的權利跟他請求損害賠償，包括公司法第二十三條、第三十四條都有相關規定，你認為這不應該是損害賠償的範圍。現在你轄下的保險安定基金其實就做得滿好的，他們認為這種錢不應該是全體股東買單，所以他們才會針對這個罰鍰耗費勞力、時間、費用去提起訴訟，最後也得到勝訴的結果，而這個結果金管會是否可以納入參考，對未來在求償的範圍內，能夠變更您之前的法律見解？
顧主任委員立雄：就相關的要件，您也知道民事求償有一定的要件，所以我們不宜在任何的個案上表示主管機關的……
黃委員國昌：顧主委，我沒有要你表示個案意見，我剛跟你講的是很抽象的法律問題，我只是用你轄下的保險安定基金所提起的具體訴訟以及高等法院所表示的法律見解跟您交換。
顧主任委員立雄：簡單講，如果就通案抽象的講法來說，確實要有違反法令，未盡善良管理人之注意義務，在執行職務範圍之內構成損害，這個損害跟他的行為之間有因果關係。
黃委員國昌：沒錯，非常好。所以即使是行政罰緩的話，違反法令、違反善良管理人之注意義務，有因果關係而損害還是屬於可以求償的範圍。
顧主任委員立雄：是，我上次講的就是因果關係……
黃委員國昌：沒有關係，反正判決都是公開的，所有法律人有興趣都可以好好去看。請問林董事長，現在你們針對幸福人壽導致全民買單好幾百億這件事，目前求償的進度中實際受償的金額有多少？
林董事長國彬：在渣打銀行的部分，一開始接管沒多久渣打銀行就已經歸還了……
黃委員國昌：這我知道，因為這整件事一開始爆發時，大家質疑一定會求償無門，最後一定又是大家買單，那時的金管會當然不是顧主委，這是很早已前的事情了，當時金管會發了一個義正嚴詞的聲明，表示絕對不會有求償無門的狀況，我們一定會貫徹到底，結果我上你們的網站看最新公布更新到今年二月的資料，實際受償的金額是0.0068億元，是多少錢？68萬元嗎？
林董事長國彬：渣打銀行歸還的，我們沒有放在這裡，因為那不是以訴訟取得的。

是。

各銀行都有在考量……
吳委員焜裕：只針對公股行庫，我沒有說私人銀行。
顧主任委員立雄：我們會來努力，也會了解簽署或不簽署對他們來講，他們concern的、或他們有什麼困難、以及他們所考量的點在哪裡，我再來了解。
吳委員焜裕：就是盡量不要放款或融資給這些嚴重違反環保、勞工、人權、食安等企業而己，好不好？謝謝。
顧主任委員立雄：好，謝謝。