一、金融業獲利情形
銀行業107年稅前盈餘為新臺幣（以下同）3,777億元，較106年3,526億元增加。證券期貨業107年稅前盈餘為465億元，較106年552億元減少。保險業107年稅前盈餘991億元，較106年1,311億元減少。

二、銀行中介功能運作良好
截至107年9月底，本國銀行平均資本適足率為13.8%，高於資本適足性規定所定之107年標準。截至107年底，本國銀行放款總額為28.54兆元，較106年底放款總額27.06兆元增加1.48兆元，本國銀行逾期放款比率為0.24%，備抵呆帳覆蓋率為575.44%，授信品質良好，具備相當金融韌性。
截至107年底，本國銀行對中小企業放款餘額達6.4兆元，較106年底對中小企業放款餘額6.1兆元增加3,355億元，占對民營企業放款餘額比率為63.63%，充分支持中小企業的資金需求。

三、證券市場顯著成長
截至107年底，國內上市（櫃）公司總家數為1,694家，總市值逾32兆元；107年國內上市（櫃）公司募資總金額約為5,065億元，上市（櫃）股票成交值為37.75兆元。
107年度臺股日均量為1,653億元（集中市場1,302億元、櫃買市場351億元），較106年日均量1,373億元，成長達20.39%。

四、保險業穩健發展
我國保險業107年全年保費收入為3.67兆元；資產總額由106年底24.8兆元，增加至107年底之26.7兆元。
貳、近期重點工作
一、推動金融科技發展，創新金融服務
(一)開放設立純網路銀行
為應銀行數位化服務之發展趨勢，並鼓勵金融創新、深化金融普及與滿足消費需求，經參考國際間純網路銀行之經營模式與實務現況，本會於107年11月14日修正「商業銀行設立標準」及「商業銀行轉投資應遵守事項準則」部分條文，自107年11月16日至108年2月15日止受理申請3件，預計108年6月完成審核，並核准純網路銀行設立。
(二)推動金融科技創新實驗機制
「金融科技發展與創新實驗條例」自107年4月30日施行後，截至108年2月23日止，本會已受理申請案7件，包含已核准3件、否准1件，其餘3件刻正審查及補件中；另有27家業者由本會輔導創新實驗申請文件準備事宜。
(三)舉辦台北金融科技展
107年12月7日及8日舉辦之「2018台北金融科技展」，由金融總會與金融研訓院共同主辦，共有來自12個國家或地區、125家國內外金融科技新創公司，總計200家業者參展，超過3萬人次參觀。此次展覽建立了國內第一個國際金融科技交流平台，提供人才資金之相互交流、協助業者拓展商機與跨業合作，並展現我國金融科技之發展實力。
(四)推出「集保手機存摺2.0」
集保手機存摺於106年3月29日上線，供投資人即時掌握帳戶異動、上市（櫃）公司股東會、配股配息等資訊，並降低證券商成本。為進一步滿足投資人對證券存摺數位化需求，集保結算所於107年11月12日推出「集保手機存摺2.0」，具整合資產分布、雲端交易明細、客製推播訊息、股市脈絡數據等四大功能。
二、健全資本市場發展
(一)引進基石投資人制度
為吸引大型獨角獸在臺掛牌，並衡酌我國資本市場胃納量，參酌外界建議及香港相關規範，本會督導證交所、櫃買中心及證券商公會修正公告相關規章，針對以大型無獲利上市櫃條件或取得目的事業主管機關意見書申請上市櫃，且初次上市櫃（下稱IPO）承銷金額達20億元以上者，放寬得採詢價圈購辦理承銷，且得洽專業機構等基石投資人認購股份，並要求應強制集保一定期間不得賣出持股及揭露相關事宜等配套方案，以提高其IPO公開承銷成功率。
(二)推動逐筆交易制度
為利與國際接軌，證券市場將於109年3月23日實施逐筆交易制度，由於所涉層面較廣，本會已督導證交所規劃建置擬真交易平台，預定於108年3月上線，以利投資人瞭解；並請證交所及櫃買中心審慎辦理逐筆交易系統建置及測試事宜，並與證券商公會共同加強辦理證券商從業人員及投資人宣導，俾利該制度順利推動。
(三)建置期貨市場動態價格穩定機制
為防範交易人錯誤下單、胖手指及盤中委託簿流動性瞬間失衡可能導致價格瞬間異常波動，本會督導期交所建置期貨市場動態價格穩定措施。第一階段適用商品包括臺指期貨（TX）、小型臺指期貨（MTX）於107年1月22日上線實施，並實際達到價格穩定功能；第二階段擴及期交所所有國內股價指數期貨商品，於107年11月19日上線實施。
(四)強化金融機構股東會委託書之使用，健全委託書制度
鑑於金融機構之營運涉及大眾存款戶及保戶權益，若持有少數股份之股東，利用委託書取得公司經營權，恐影響金融機構之穩定經營。本會於107年8月16日修正「公開發行公司出席股東會使用委託書規則」，提高金融機構股東會有選舉董監議案時之徵求人持股資格，將於108年7月1日施行。
三、落實金融業洗錢防制工作
本會參酌國際防制洗錢規範，持續修正完備相關法規，例如107年11月9日訂定包括辦理融資性租賃業務事業、銀行業、證券期貨業、保險業及其他經指定金融機構之防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法，並修正會計師防制洗錢及打擊資恐辦法；同年11月14日修正「金融機構防制洗錢辦法」及「金融機構對經指定制裁對象之財物或財產上利益及所在地通報辦法」等。
另亞太防制洗錢組織（APG）已於107年11月對我國進行第三輪現地評鑑，本會於會前除積極準備各項資料及與各相關單位加強溝通聯繫，會後並針對評鑑員初評報告提供回應資料，以爭取最佳成績。
四、增加金融機構整併誘因
為提供友善之併購法規環境，本會於107年11月28日修正「金融控股公司投資管理辦法」等三項法規，放寬金融控股公司或銀行首次投資金融機構之持股比率由應取得控制性持股調降為超過10%，提供先參股合作再洽商整併之選項，並以資本計提為誘因，發揮市場機制，促進金融整併。

五、強化金融監理
(一)修正銀行法，提高罰鍰上限
本會參考德國、日本立法例及我國銀行規模等，全面檢視罰鍰上限，擬具「銀行法」部分條文修正草案，將最高罰鍰由1千萬元調高至5千萬元，並增訂主管機關得採行之行政處分措施，以強化銀行之法令遵循。
(二)修正保險業風險資本額制度
為合理反映保險業經營風險，本會於107年10月31日修正保險業107年度自有資本及風險資本計算公式，重點包括保險業投資國內私募股權基金並投資於公共投資及5+2產業，適用之風險係數由26.38%調整為3.19%；另保險業匯率風險係數調整為6.61%。
另本會於107年10月18日宣布，自108年起將股票逆景氣措施納入保險業風險資本額制度，以降低股票市場波動對保險業資產配置之影響，維持金融市場穩定。
(三)強化資訊安全查核效能
為因應新興金融科技衍生新形態資安風險，本會持續強化現有金檢人員金融資訊專業訓練，並協調中央存款保險公司及保險安定基金，指派具資訊專長背景人員，支援辦理對本國銀行及保險公司之資訊安全相關作業查核工作，並向行政院爭取擴充檢查局員額編制及預算，增加晉用電腦稽核人員及金融科技資安人才。

六、優化公司治理
(一)落實競業禁止規範及提高金融業專業自然人董事占比
基於健全公司治理及強化監理，本會於107年10月12日修正「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」及「金融控股公司發起人負責人應具備資格條件負責人兼職限制及應遵行事項準則」部分條文，增訂落實競業禁止規範及提高金融業專業自然人董事占比之規定。
(二)擴大設置審計委員會及獨立董事
本會於107年12月19日發布行政命令，要求所有上市（櫃）公司及興櫃公司自109年至111年應分別完成設置審計委員會及獨立董事，持續強化公司內部監督機制。
(三)推動設置公司治理人員
為提供董事及獨立董事行使職務所需相關資訊及必要協助，本會已發布新版藍圖，推動資本額達100億元之上市（櫃）公司自108年6月底起設置公司治理人員，並修正發布證交所及櫃買中心規章。
另金融業部分，將規範金融控股公司、銀行、票券公司、保險公司、上市（櫃）綜合證券商與金融控股公司之綜合證券子公司亦應於108年6月底起設置公司治理人員。

七、強化金融消費者權益保護
(一)實施公平待客原則評核機制
為促進金融服務業建立以「公平待客」為核心之企業文化，提升對客戶權益之保障，業建立金融服務業公平待客原則評核機制，透過十大指標，包括「公平待客九項原則」及「董事會重視及具體作為」，審視金融服務業對消費者保護落實程度，並於107年11月22日函知業者自108年度開始實施。
(二)持續推廣微型保險
為使微型保險更加普及，發揮健全社會安全網之功能，本會於107年12月25日修正「保險業辦理微型保險業務應注意事項」第2點及第9點規定，擴大微型保險之承保範圍至各該對象之家庭成員，以照顧經濟弱勢單親家庭及特定身分者之家庭成員。
參、重點發展事項
為協助我國金融升級轉型，本會檢視金融產業現況，並針對當前民眾關心且具關鍵性議題，擬定策略，期能將臺灣打造為一個具前瞻性及國際競爭力之金融市場。本會除就前述重點工作繼續推動外，並將實施下列重點發展事項：
一、擴大金融創新，完善金融科技生態系統
(一)研議證券型代幣之募集發行規範
鑑於首次代幣發行（ICO）之募資行為如涉及有價證券之募集與發行，應依證券交易法相關規定辦理，爰本會將研議證券型代幣之募集發行規範，俾利業者遵循。
(二)研議開放銀行推動架構
本會尊重市場機制與發展，鼓勵金融業以自願自律方式推動，並請銀行公會研議銀行與第三方服務提供者合作的自律規範，另請財金資訊公司研擬應用程式介面（API）技術標準及資安標準。
(三)研議建置「保險聯合資訊中心」
本會研議修正保險法，賦予建置「保險聯合資訊中心」之依據，並推動該中心作為保險監理、產業發展及提升消費者服務之聯合資訊平台，以完善數位化保險基礎建設。
二、鼓勵多元化金融商品，增值民眾財富
(一)推動建立伊斯蘭固定收益證券（Sukuk）發行制度
伊斯蘭固定收益證券近年在國際金融市場上發展迅速，並在主要交易所掛牌交易。為增進我國債券市場競爭力，規劃推動伊斯蘭固定收益證券發行制度，以提供投資人多樣化資產配置選擇，並吸引外國發行人參與我國國際債券市場，提升國際能見度。
(二)督導公會開發保險商品
為配合交通部「民用航空法」增訂政府機關（構）、學校或法人從事遙控無人機相關活動應投保責任保險之規定，本會已鼓勵保險業開發完成遙控無人機專屬保險。另為因應自動駕駛車輛之發展，將請產險公會研議開發自動駕駛車輛測試時適用之責任保險商品，俾利提供相關保險保障。
三、鬆綁法規，提升金融業競爭力
(一)推動電子支付機構及電子票證發行機構管理法制之整合
為因應支付工具虛實整合、互通之發展趨勢，擴大電子票證及電子支付業者之業務發展空間，並降低法制作業成本，本會將儘速推動「電子支付機構管理條例」修法，以利電子支付機構及電子票證發行機構之業務整合。
(二)研議修正「本國銀行設立國外分支機構應注意事項」
為擴展國際金融網絡，落實差異化管理目標，針對全球營運管理能力優良之本國銀行，若申請設立國外分支機構者，將優先加速審查，俾協助布局海外市場。
(三)推動投信事業募集發行「ETF連結基金」
本會於107年10月17日發布令，開放投信事業得募集發行「ETF連結基金」，其資產至少90%以上投資於單一檔臺股ETF；並於108年1月25日再放寬ETF連結基金投資於臺股ETF（主基金）可以超過該主基金已發行總數之10%，併案放寬ETF基金經理人可以兼管ETF連結基金，有助將銀行或投信等通路資金引導至臺股ETF，逐步提升其規模及次級市場之流動性。
四、滿足民眾需求，落實普惠金融
(一)推動「退休金自主投資實驗計畫」
因應高齡化趨勢，並進一步普及投資人退休理財觀念及建立自負盈虧的風險意識，本會推動「退休金自主投資實驗計畫」，由基富通證券、投信投顧公會、退休金協會及集保公司等單位合作辦理，預計108年中上線，實施經驗與成果可提供勞動部作為是否開放勞退自選投資方案之參考。
(二)提升民眾投保便利性
為有效提升民眾投保需求與便利性，並協助保險業者開展網路投保業務，本會督導產、壽險公會研議將生物科技導入身分驗證機制；並已將配合政策推動之高齡化及保障型商品納入網路投保範圍。
五、促進交易及結算制度與國際接軌
為強化推動期貨市場交易動態價格穩定措施，本會督導期交所規劃將臺指選擇權納入實施範圍，預計108年第2季上線。
另為推動建置我國店頭衍生性商品之集中結算，本會已於期貨交易法增訂法源，並督導期交所儘速研擬相關規章、作業措施及開發建置資訊系統，俾後續實務運作上線，以利與國際制度接軌，並健全我國金融市場。
六、指定我國系統性重要金融機構
依據巴塞爾銀行監理委員會發布建議及參考主要國家之作法，本會刻研議指定我國系統性重要金融機構之篩選架構，並針對本國銀行特性設計相關強化監理措施。預計於108年預告相關法規修正草案，徵詢外界意見，並於法規發布時一併公布我國系統性重要金融機構名單。
七、加強金融資安聯防及數位金融查核
為提升金融市場對資安事件之應變能力，本會將擴大並精進金融資安資訊分享與分析中心（F-ISAC）之威脅情資服務，建立金融領域電腦危機處理團隊，協助資安事件之應變處理與追蹤鑑識，並持續蒐集國內外發生之重大資安事件，針對監理關注議題調整檢查重點，適時辦理專案檢查。
另為強化數位金融查核，將規劃辦理銀行數位化服務專案檢查，瞭解相關作業流程及風險控管之妥適性，為未來純網路銀行成立後之檢查作業預作準備。

八、強化以風險為導向之金融業洗錢防制工作
本會將依據防制洗錢及打擊資恐策略（AML/CFT）藍圖，強化風險基礎監理，並督導金融業落實防制洗錢工作。另將配合APG評鑑結果，在符合風險基礎及兼顧客戶權益下，請相關公會研議包括實質受益人審查及交易監控作業之指引、修正AML/CFT注意事項範本及相關問答集等。
另為使金融機構因應防制洗錢規定請民眾更新資料之相關措施推動順利，本會已請銀行公會針對低風險客戶研議適當簡化措施，供各銀行參考辦理。
肆、結語
展望未來，本會將在兼顧風險控制原則下，積極厚實我國金融業競爭力，進而支援產業發展所需資金；同時強化我國金融業之公司治理文化及法規遵循，以維護金融消費者之公平正義；並持續協助相關產業推動金融科技發展，激發創新能量，提高金融服務效率，讓金融業成為推動社會成長進步之力量。
此外，本會業研擬「銀行法」、「證券交易法」與「強制汽車責任保險法」部分條文修正草案，經行政院審查通過並送　大院審議，請　大院與各位委員支持，以利儘速完成修法程序。如有未盡之處，尚祈各位委員提供寶貴建議。
以上報告，敬請各位委員指教，並祝各位委員身體健康，萬事如意。謝謝！
主席：現在開始詢答，現作以下宣告：本會出席委員發言時間8分鐘，必要時得延長2分鐘；列席委員發言時間5分鐘，必要時得延長1分鐘。上午10時截止發言登記，本次會議委員如有相關臨時提案可於詢答階段即送主席台，讓議事人員整理。
首先請吳委員秉叡發言。
吳委員秉叡：主席、各位列席官員、各位同仁。首先請教顧主委，107年度IPO的家數總共有多少家？

主席、各位委員。目前沒有。
黃委員國昌：到目前為止都沒有，那我們的投審會在幹嘛？
顧主委，金管會積極一點，好不好？主動問投審會說：「你們真的有能耐嗎？要拖到什麼時候？」

主席、各位委員。要涉及公開發行公司或是金融特許事業才會來問我們的意見。
黃委員國昌：OK。我接下來帶顧主委看一下，在民間團體出來大聲抗議了以後，現在投審會把責任推給國安局及陸委會來加以審查，當然國安局及陸委會參與這件事情，我基本上採取的是正面積極的態度，本來相關的機關就不要有本位立場，大家通力合作把這件事情查清楚。
南海控股有限公司成立於百慕達，在香港上市，從香港上市公司的公開年報裡面，就會發現由中共國務院所控制的中央匯金投資有限公司，他們對於南海控股公司裡面享有超過百分之十的股權利益，而這個股權利益在表面上是透過把股票質押的方式在擔保債權，但是百分之十以上的股權利益，對於這家公司所造成的影響不容小覷，特別背後中央匯金公司是中共國務院百分之百控制的公司，單純的是抵押的利益，還是除了這個抵押的利益以外，有其他的控制力或影響力，原來投審會從來沒有問過金管會這件事情，投審會的審查密度到底是怎樣斟酌的？這麼嚴重的事情，這些在公開發行的資料裡面統統都有！前面說這些事業從來都沒有問過金管會，沒有關係，那請問南海控股入主陽信銀行，金管會有審查過嗎？這個總是金融事業了吧？因為看到這個新聞的時候，我很驚訝，香港的媒體報導這個親習近平的紅頂商人于品海入主臺灣的陽信銀行，且香港的媒體問：「金管會及國安局的官員都睡著了嗎？」，請問金管會有審查過這件事情嗎？
顧主任委員立雄：他入股如果按照我們的規定，反正是百分之五以上一定要申報，百分之十就一定要經過我們核准，那我本身是沒有接到相關的訊息……
黃委員國昌：金管會針對這個案子有沒有參與審查過，還是他根本不用提申請，所以沒有審查的機會？
顧主任委員立雄：不是。假設它超過百分之五以上，一定要先跟我們申報。
黃委員國昌：沒有關係，我現在只問客觀事實問題，就是你以前曾經、從來有沒有機會參與這個案子的審查，如果沒有就說沒有，那是沒有關係的，至於這個沒有是否合理，則是下個階段要討論的問題，我們現在就把問題的層次分清楚。
顧主任委員立雄：這個問題會後查清楚再跟委員報告，好不好？
黃委員國昌：好，會後請給我書面回復。

主動採訪我。
黃委員國昌：他怎會幫你寫這則報導？且這背後竟然還有投保中心的LOGO，我看了這則新聞以後，覺得非常的驚訝，經濟日報怎麼會幫李滿治董事長做這樣的專訪，刊載的版面這麼大，且是記者主動訪問，這個事情我其實一直默默在追查，那天你跟我講的答案，我可以老實跟李董事長講，我完全不相信，因為已經完全違反做為一個正常人制式的判斷，結果今天你居然還這樣回答！
接下來看這封email，寄件者是李滿治董事長，收件人是經濟日報金融中心陳副主任，裡面提到經濟日報問評議中心，有沒有預算可以刊個約9.5萬元的廣告，如果有這個預算可以刊廣告的話，將會有回饋、優惠，就是李滿治董事長能夠有一篇專訪，請問這封email是真的還假的？
李董事長滿治：這位記者我以前在局裡服務時就已經認識的，這個9.5萬元確實就是一個在年鑑中的廣告，這個部分也有……

年鑑的部分是有評議中心的廣告。
黃委員國昌：所以今天這個記者跟你提到9.5萬元刊廣告，可以搭配你的專訪，而你認為是廣告花9.5萬元，並不是那個專訪，這是你主觀的認知？

是這樣啊！
黃委員國昌：請問一下，刊登這則9.5萬元的廣告是登在哪裡？

經濟日報年鑑。
黃委員國昌：金融消費評議中心如果要在經濟日報的年鑑做廣告的話，讓更多金融消費者知道評議中心，大家可以樂於使用評議中心，政府要花這樣的廣告費用老實講我並不反對，但我現在問你，依照評議中心所做的評估，刊在經濟年鑑上後約有多少消費者會看到？
李董事長滿治：我們金融教育宣導是包括各種不同層面，包括廣告……

這個廣告的部分……
黃委員國昌：經濟年鑑的部分你花了9.5萬元，你就告訴大家，花這9.5萬元是看重經濟年鑑的廣告效益，可以接觸更多金融消費者，並不是為了李滿治個人的專訪，我現在就問你，你們花國家的納稅錢去刊這樣的廣告，不用事先評估其效益嗎？所以我才問你，據你們的評估，這樣的經濟年鑑會有多少金融消費者看到？
李董事長滿治：我們的廣告其實有不同的層面，有些東西……

但不見得是圖書館的部分才對金融消費者有幫助啊！

我們買的是經濟年鑑……
黃委員國昌：對！所有的人都可以進行理性的判斷，9.5萬元是花在根本沒有什麼人在看的經濟年鑑，還是花在個人董事長所謂的置入性行銷，大家可以做理性的判斷。

主席、各位委員。對。

我們先讓投資人適應盤中零股交易……

主席、各位委員。這是早期的附加條款……

是。
王委員榮璋：在亞洲市場中，我國排第幾？
王局長詠心：在亞洲市場排名第幾，我的手邊沒有資料。
王委員榮璋：在全球市場中，我國排第幾？

應該排在很後面。

是。
王委員榮璋：以權證的量能來看，2018年、也就是去年6月以及2017年，我們排在全球第五，在亞洲也只輸給香港，比韓國、日本、新加坡都來得好。
主委，金管會基於量能不足，打算降稅刺激，但國內權證量能在前年是5,844億元，在全球排名第5；去年同一天，證交所總經理也對外表示，去年量能是9,000億元啊！然而，我們仍然要降稅刺激，請問，理想目標設在哪裡？稅率從千分之三降到千分之一，是希望量能達到多少？
顧主任委員立雄：就我的理解，從千分之三降為千分之一是單就避險專戶這一塊才有降。
王委員榮璋：只要具有避險功能的都會降？那麼，條件會是什麼？
顧主任委員立雄：只有針對避險專戶因避險所產生之交易，才將稅率從千分三降為千分之一。
王委員榮璋：所以，未來並非所有權證交易稅率都會調降？

原則上沒有錯。
王委員榮璋：所以原則上，現在的降稅會採這個方向？
許董事長璋瑤：對，而且這是有專戶管理，限定由該帳戶進出。
王委員榮璋：那麼，針對避險，未來如何定義、如何規範？如何區分兩者之間的差別與差異？
許董事長璋瑤：必須是從專戶，也就是特定帳戶買進者，才算避險，而且金額須在管制下，我們看得到，不能說凡買進後虧損就推說是避險，沒有這回事！所以，這是很小範圍內的限制。造市商已有四大功能，如果造市功能可以更加發揮，對整體現貨市場也會有很大的幫助，所以我們才會這樣考慮。而且，稅式支出很早之前，在許部長之前就開始討論了。
王委員榮璋：這樣聽起來，就這個部份，主管單位證期局對於現況以及實際狀況的認識與了解有限，而且，這樣的政策這麼急著推動，稅式支出評估報告卻尚未完成。照我聽來，在尚未完成之下，顧主委就以主委之尊對外宣布力拼在立法院本會期三讀通過，事實上就是先射箭再畫靶。我預期，稅式支出評估報告一出來，結論一定會是一片欣欣向榮，而且稅收不減反增。更重要的是，根據預算法、納稅者權利保護法的規定，提出稅式支出評估報告都是主管機關的責任，行政單位可以參考券商的意見與看法，但報告不應由券商公會提供，否則，內容與結果可想而知，這些問題請主委特別注意。等評估報告內容出爐後，我們再好好的討論與檢討。
顧主任委員立雄：但是，在我到任之前，這項政策似乎已定案，後來財政部意見亦未改變，我才會有這樣的說法，請委員指教。

主席、各位委員。EPS是5.09。

股本差不多是69億元。
羅委員明才：這樣賺了一半，還滿好賺的。

我們總共賺35……
羅委員明才：賺35億元，還滿好賺的，謝謝。期交所的部分呢？

主席、各位委員。去年的EPS是7.73。

主席、各位委員。我們的EPS是7.01。