立法院第10屆第8會期財政委員會第20次全體委員會議紀錄
時　　間　中華民國112年12月11日（星期一）9時3分至11時48分
地　　點　本院群賢樓9樓大禮堂
主　　席　沈委員發惠
本日議程　報告事項
一、宣讀上次會議議事錄
二、邀請金融監督管理委員會黃主任委員天牧就(一)「開放銀行」（Open Banking）政策之回顧與展望(二)純網銀、純網保之發展與挑戰進行專題報告，並備質詢。

審查本院民進黨黨團擬具「中央政府總預算案審查程序第三條條文修正草案」案。
答詢官員　金融監督管理委員會主任委員黃天牧
金融監督管理委員會銀行局局長莊琇媛
金融監督管理委員會保險局局長施瓊華

議事錄：立法院第10屆第8會期財政委員會第19次全體委員會議議事錄
立法院第10屆第8會期財政委員會第19次全體委員會議議事錄
時 間：中華民國112年12月6日（星期三）9時至11時2分
地 點：群賢樓9樓大禮堂
出席委員：林德福 吳秉叡 賴士葆 郭國文 李貴敏 鍾佳濱 費鴻泰 高嘉瑜 沈發惠 林楚茵 羅明才
委員出席11人
列席委員：曾銘宗 張其祿 劉世芳
委員列席3人
主 席：費召集委員鴻泰
專門委員：陳玉清
主任秘書：謝淑津
紀 錄：秘 書 吳人寬 研究員 黃惠雯 編 審 黃美菁
科 長 喻 珊 科 員 簡廷育
報 告 事 項
一、宣讀上次會議議事錄。
決定：議事錄確定。

二、邀請金融監督管理委員會黃主任委員天牧就「評估與輔導我國保險公司，在因應保險合約國際財務報導準則（IFRS 17）和國際資本標準（ICS）的關鍵」進行專題報告，並備質詢。
（經金融監督管理委員會主任委員黃天牧提出報告後，計有委員林德福、吳秉叡、賴士葆、郭國文、李貴敏、鍾佳濱、費鴻泰、曾銘宗、張其祿、林楚茵等10人提出質詢，均經金融監督管理委員會主任委員黃天牧及相關人員予以答復。）
決定：
(一)報告及詢答完畢。
(二)委員質詢未及答復或請補充資訊，請金融監督管理委員會於一週內以書面答復；委員另要求期限者，從其所定。
(三)委員沈發惠、羅明才、高嘉瑜所提書面質詢，列入紀錄，刊登公報，並請金融監督管理委員會以書面答復。
通過臨時提案1案：
一、台灣洗錢防制法於110年正式將虛擬通貨平台以及交易業務事業納入洗錢防制範疇，然而觀察現行虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法，僅於第11條針對法定貨幣之現金交易金額要求各交易平台向法務部調查局申報。準此，對帳戶間以虛擬貨幣形式流通之情形缺乏法規訂定申報標準。倘任由各交易平台自律訂定規範恐造成洗錢防制之缺漏，爰要求金融監督管理委員會研議，就虛擬貨幣間之交易形式訂定洗錢防制及大額通報標準，並於2個月內向立法院財政委員會提出書面報告。
提案人：林楚茵　　郭國文　　鍾佳濱
散會

審查本院民進黨黨團擬具「中央政府總預算案審查程序第三條條文修正草案」案。

一、推動背景與方式
(一)有鑒於國際間開放銀行之趨勢，為推展我國金融業與科技業者共同合作，並推動負責任的創新，我國開放銀行政策之推動，係參考香港、新加坡作法，採鼓勵業者以自願自律方式分三階段推動，第一階段「公開資料查詢」、第二階段「消費者資訊查詢」、第三階段為「交易面資訊」。
(二)為確保金融機構提供開放銀行服務時，能有一致性作業標準及保障消費者權益，金管會前已督導中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（下稱銀行公會）及財金資訊股份有限公司（下稱財金公司）依據第一階段及第二階段所開放資料範圍，完成訂定（修正）以下規範並經金管會備查在案：
1.「銀行公會會員銀行與第三方服務提供者（下稱TSP業者）合作之自律規範」（下稱銀行公會自律規範）。
2.「金融機構與第三方服務提供者辦理開放應用程式介面業務安全控管作業規範」與「開放應用程式介面第二階段『消費者資訊查詢』技術標準規格文件」（下稱財金公司技術與資安標準）。
(三)金管會為簡化第二階段申請或審核程序，銀行如同時與多家TSP業者合作，可併案申請；另如銀行合作之TSP業者已經金管會同意其他銀行與之合作辦理開放銀行第二階段業務，且營業計畫書已載明TSP業者資安控管相同者，不須再審核該TSP業者之資安控管。

二、開放銀行目前辦理情形
(一)第一階段「公開資料查詢」
第一階段銀行公會自律規範及財金公司技術與資安標準已於108年7月經函報金管會洽悉，並於108年9月正式上線，截至112年10月底，已有27家銀行及6家TSP業者參與。依據財金公司統計，108年10月至112年10月底止，總發查交易量約4,212萬筆、平均每月發查交易量約108萬筆；主要查詢項目為台外幣匯率、利率及信用卡等產品資訊。
(二)第二階段「消費者資訊查詢」
1.考量第二階段主要開放內容包括消費者金融帳戶等相關金融往來資訊，因涉及消費者個資，須有較嚴謹之規範，金管會已督導銀行公會及財金公司完成修訂第二階段銀行公會自律規範及財金公司技術與資安標準，並於109年6月經金管會洽悉，重點包括銀行對合作TSP業者之遴選原則、強化消費爭議處理機制及消費者資料保護、強化客戶線上授權及銀行認證之相關程序，以及TSP業者之安全控管要求及資訊系統標準等要求。
2.第二階段業於109年12月正式上線，服務項目包括存款、信用卡及其他銀行服務等3類共計18項。截至112年10月底，已有17家金融機構與2家TSP業者（臺灣集中保管結算所、遠傳電信），共計24個合作案經金管會核准上線。
3.依據財金公司統計，110年1月至112年10月底止，總發查交易量約2,638萬筆；每月平均發查交易量從110年之約25萬筆，成長至112年之約149萬筆；年總發查交易量則從110年全年之295萬筆，成長至112年（截至10月）之約1,495萬筆，可見第二階段服務已具穩定規模。
(三)開放銀行第三階段「交易面資訊」
考量第一階段及第二階段之整體查詢量已有穩定規模，金管會已請銀行公會洽商財金公司研議第三階段之業務面自律規範及技術與資安標準，預計於112年12月底前核備，以期提供涉及客戶資金交易之第三階段服務，進一步擴大開放銀行服務的廣度與深度，切合消費者多元金融交易服務需求，並能兼顧資訊安全及消費者權益保護。
貳、純網路銀行之發展與挑戰
一、推動設立純網路銀行之政策背景
為協助銀行因應數位化發展之商機，鼓勵金融創新及深化金融普及，滿足新世代消費需求，本會於107年4月26日提出我國開放純網路銀行（下稱純網銀）之政策方向，108年7月30日公布許可三家純網銀之設立，並分別於109年12月8日、110年2月4日及110年12月9日核發樂天國際商業銀行、連線商業銀行及將來商業銀行營業執照，三家純網銀已於109年底至111年初陸續開業。
二、本會持續協助純網銀業務發展
(一)持續開放線上金融服務措施：
本會108年7月許可三家純網銀設立後，持續針對銀行業線上金融服務採行多項開放措施，包括：擴大線上開戶及貸款之申請對象、放寬第三類數位存款帳戶之轉帳限額、放寬第三類數位存款帳戶之客戶申辦個人貸款相關機制、新增線上申請換發晶片金融卡作業之啟用新卡方式等。
(二)本會持續召開純網銀業務聯繫會議並進行法規調適：
三家純網銀於109年底至111年初陸續開業營運，因尚在營運初期階段，須投入大量資訊設備成本，並逐步建立客戶及業務規模，所以整個營運上的支出成本比較多，本會也持續以開放態度，協助純網銀依營業特性發展業務。我們從去年到今年，至少三次己正式跟三家純網銀做面對面的溝通，目前已陸續針對純網銀就法人開戶、存款、授信、基金銷售等相關建議事項，在兼顧風險控管前提下，同意純網銀得就特定業務採試辦方式辦理，並持續評估相關法規之調整，已完成修法程序者包括對於基金的銷售、境外基金方面業務的銷售，以及有關保險的部分，這些都是過去這一年我們所做的努力，以下請各位委員參考：
1.112年3月1日修正發布「證券投資信託事業募集證券投資信託基金處理準則」，放寬純網銀擔任國內基金銷售機構之財務條件，改以資本適足性為認定標準；至國外基金部分，已於112年11月27日完成「境外基金管理辦法」部分條文修正草案預告程序，將於近期發布，以協助純網銀逐步建置各類理財業務服務。
2.112年6月29日修正發布「保險代理人公司保險經紀人公司辦理網路投保業務及網路保險服務管理辦法」，以簡化純網銀客戶加入網路投保會員作業流程。